نقشه راه ارتقای عملکرد مالی در صنعت بیمه/ دیدگاههای استراتژیک مدیرعامل بیمه پارسیان در نمایشگاه الکامپ
صنعت بیمه در آستانه یک تحول در مدیریت مالی است. دکتر بنویدی مدیرعامل بیمه پارسیان در پنل تخصصی الکامپ، با معرفی مفهوم تکمیل جریان نقدینگی راهکاری نوین برای ارتقای شفافیت و بهرهوری عملیاتی ارائه داد که درادامه گفتگو آن را می خوانید:
در پنل تخصصی «چالش مطالبات و ناترازی زنجیره ارزش» در الکامپ، موضوع «رسوب حقبیمه» را مطرح کردید. دقیقاً چه اتفاقی در جریان نقدینگی صنعت بیمه میافتد که باعث نگرانی شماست؟
موضوع رسوب حقبیمه یک تیغ دو لبه است. اگر این منابع در اختیار شرکت بیمه باشد، میتواند بخشی از ضریب خسارت را جبران کند و به سود عملیاتی کمک کند. اما مشکل اینجاست که وقتی حقبیمهها نزد بیمهگزاران یا نمایندگان «متورم» میشود و به حساب شرکت نمیرسد، ما با ریسک جدی نقدینگی و ناترازی مواجه میشویم. در واقع، تورم بدهکاران، جریان مالی ما را مختل میکند.
این ناترازی و عدم وصول به موقع حقبیمهها، چه ضربهای به جایگاه شرکتهای بیمه در بازار سرمایه میزند؟
ضربه مستقیم به درآمد سرمایهگذاری است و وقتی منابع در حساب بدهکاران میماند و به دست شرکت نمیرسد، ما فرصتهای طلایی سرمایهگذاری را از دست میدهیم. این مسئله مستقیماً بر حاشیه سود ما اثر میگذارد و در نهایت، جذابیت سهام شرکتهای بیمه در بازار سرمایه را کاهش میدهد. سرمایهگذار باید بداند که نقدینگی فعال، موتور محرک سودآوری ماست.
برای خروج از این وضعیت، چه راهکاری را پیشنهاد میکنید؟
نظارت بر شبکه نمایندگی و کارگزاران لازم است اما کافی نیست. ما به راهکارهای موازی و مکمل نیاز داریم. اول اینکه باید اصول سختگیرانهای در شناسایی و ثبت قراردادها داشته باشیم. هر قرارداد باید تا زمان «تکمیل جریان نقدینگی» پیگیری شود. یعنی تا پول وارد حساب نشود، فرآیند تکمیل نشده است. همچنین، انعکاس این قراردادها باید دقیقاً مطابق استانداردهای حسابداری باشد تا شفافیت عملیاتی محقق شود.
اولویت اصلی شما برای ارتقای عملکرد مالی صنعت بیمه در سال جاری چیست؟
اولویت ما سه چیز است: مدیریت صحیح جریان نقدینگی، جلوگیری از انباشت بدهکاران و هدایت سریع منابع به سمت فرصتهای سرمایهگذاری. تنها با این مسیر است که میتوانیم ناترازی در زنجیره ارزش صنعت بیمه را کاهش دهیم.
