رکوردشکنی در درآمد و ضربه خسارت/ روایت تکاندهنده از سه ماهه اول ۱۴۰۵ بیمه آسیا!
شرکت بیمه آسیا در نخستین فصل سال ۱۴۰۵، با ثبت درآمد ۱۸ هزار میلیارد تومانی از حقبیمه صادره و رشد چشمگیر محصولات دیجیتال نظیر «رایان پلاس»، گامهای استواری در جهت توسعه بازار برداشته است. این شرکت در عین حال در حال تثبیت درآمدهای سرمایهای و بهینهسازی توازن میان بیمههای اجباری و انتخابی است تا مسیر سودآوری سال پیش را تکرار کند.
به گزارش سرویس اقتصادی طلوع اقتصاد، : بررسی صورتهای مالی سه ماهه اول ۱۴۰۵ بیمه آسیا، تضاد جالبی را میان رشد درآمدی و فشار عملیاتی نشان میدهد. در حالی که حقبیمه صادره به ۱۸ هزار میلیارد تومان رسیده، پرداخت ۱۱ هزار میلیارد تومان خسارت (با نسبت بالای ۶۰٪)، حاشیه سود شرکت را تحت فشار قرار داده است. در این شرایط، چشم انداز سودآوری شرکت بیش از هر زمان دیگری به مدیریت هوشمندانه منابع مالی و درآمدهای سرمایهای گره خورده است.
در سه ماهه نخست سال ۱۴۰۵، بیمه آسیا رشد قابل توجهی در بخش درآمدهای جاری ثبت کرده است به طوری که مجموع درآمد حقبیمه صادره تا پایان خرداد ۱۴۰۵ به ۱۸ هزار میلیارد تومان رسید که این رقم نشاندهنده تداوم رشد در جذب بازار است.
همچنین محصول «رایان پلاس» یکی از نقاط درخشان این دوره است و حقبیمه صادره این محصول با رشد ۳۷.۱۸ درصدی و تعداد بیمهنامههای آن با رشد ۳۲.۲۴ درصدی نسبت به سال قبل، نشاندهنده موفقیت شرکت در بخش بیمههای عمر و پسانداز و دیجیتالسازی فروش است.
بیشترین سهم درآمدی در این دوره مربوط به رشتههای درمان، ثالث اجباری و بدنه خودرو بوده است که ستونهای اصلی درآمدی شرکت در سال ۱۴۰۵ هستند.
بیمه آسیا در سه ماهه اول ۱۴۰۵ مجموعاً ۱۱ هزار میلیارد تومان خسارت به بیمهشدگان پرداخت کرده است که نکته قابل توجه این است که بخش بزرگی از این خسارات حدود ۴,۶۷۴ میلیارد تومان تنها در ماه خرداد پرداخت شده که نشاندهنده فشار عملیاتی شدید یا افزایش حجم تصادفات و بیمارستانها در انتهای فصل بهار است.
با نگاهی به دادههای سال ۱۴۰۴، میتوان اینگونه نتیجه گیری کرد که بیمه آسیا جهش خیرهکنندهای در «درآمد سرمایهگذاری از محل منابع بیمهای» داشته و تا ۲۱۵٪ رشد داشته است همچنین در سال ۱۴۰۵، استراتژی شرکت بر تثبیت این درآمدهای سرمایهای و تمرکز بر افزایش حقبیمه خالص استوار است.
ازسویی دیگر، در سال ۱۴۰۴، سود خالص شرکت جهش ۱۲۲ درصدی داشت و در سال ۱۴۰۵، اگرچه رشد درآمدها ادامه دارد، اما افزایش حجم خسارات پرداختی در سه ماهه اول، میتواند فشار روی حاشیه سود خالص وارد کند .
رشد چشمگیر در صدور برخط و محصولات دیجیتال مانند رایان پلاس که توانایی جذب ۱۸ هزار میلیارد تومان حقبیمه در تنها سه ماه و توازن میان بیمههای اجباری (ثالث) و بیمههای انتخابی (عمر و درمان) از دیگر مولفه های رشد این شرکت است.
همچنین پرداخت ۱۱ هزار میلیارد تومان خسارت در مقابل ۱۸ هزار میلیارد تومان درآمد حقبیمه، نشاندهنده نسبت خسارت بالای ۶۰٪ است که این موضوع باعث میشود شرکت به شدت به «درآمدهای سرمایهگذاری» وابسته باشد تا بتواند سوددهی خود را حفظ کند.
بیمه آسیا در سه ماهه اول ۱۴۰۵، رشد درآمدی قدرتمند را تجربه کرده و در بخش بازاریابی و محصولات جدید (دیجیتال) بسیار موفق عمل کرده است اما با این حال، افزایش حجم خسارات پرداختی در این دوره، مدیریت منابع مالی و سرمایهگذاریهای هوشمندانه را برای شرکت حیاتیتر از همیشه کرده است تا سودآوری سال ۱۴۰۴ تکرار یا بهبود یابد.
